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现金贷考察:有平台供给“隐性贷款” 征信能被

时间:2018-01-08 12:50来源:未知 作者:admin 点击:
现金贷调查:有平台供给“隐性贷款” 征信能被“洗白” 忠县消息网: 调查念头 12月18日至20日,中央经济工作会议在北京举办。会议要求,做好重点范畴风险防备和处理,坚定打击守

现金贷调查:有平台供给“隐性贷款” 征信能被“洗白” 忠县消息网:

调查念头

12月18日至20日,中央经济工作会议在北京举办。会议要求,做好重点范畴风险防备和处理,坚定打击守法违规金融运动,增强单薄环节监管轨制建设。这是中心对防控金融风险的又一次详细表述。

最近几年,跟着互联网金融的快捷发展,其隐藏的风险日益露出,监管部分不断调剂政策加强监管。12月1日,央行互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室和银监会P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室共同发布了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》,剑指“现金贷”业务背地“较大的金融风险和社会风险隐患”。

整顿“现金贷”工作已发展一段时间,目前“现金贷”市场情况如何,还存在哪些问题?《法制日报》记者就此开展调查。

制图/李晓军

“我印象中是几万元,具体多少没有算过。可是,当翻开一个个平台的记录细心盘算后,我傻眼了,没想到人不知鬼不觉已经欠了13万元,这是一个我连想都不敢想的数字。”24岁的王宁对本人实际欠债的金额觉得不堪设想。

王宁在山东省青岛市经营一家母婴用品店已经3年多了,生意一直不温不火,没挣多少钱。现在,王宁终日面对13万元的“现金贷”债务压力,她盼望尽快“上岸”。

就在王宁通过网贷平台借款的这3年,“现金贷”始终坚持着“蛮横成长”态势。这一态势在今年10月,以趣店成为在美上市市值最高的中国互联网金融公司为标记,更是到达高峰。

12月初,关于“现金贷”的监管政策出台,“现金贷”平台整体压缩。在没有新的贷款周转的情形下,像王宁这样深陷“现金贷”,挣扎着想要“上岸”的人,亘古未有。

对王宁这些办理“现金贷”的人来说,“下水”象征着借钱度日,“上岸”则指还清债权。

然而,《法制日报》记者近日考察发明,在监管政策下,在借款者还与不还之间,还有不少门道。

有网贷平台提供“隐性贷款”

年初岁末,不少人都会收到来自各种贷款平台的短信。此类贷款短信大多宣称能够疾速申请最高额度50万元的贷款。

记者点开一条贷款短信里的网址,发现其中列举了多家线上贷款App的链接。随机点开一个名为“××贷”的链接,在填写手机号跟验证码后,记者进入贷款申请界面。在抉择了50万元贷款额度后,记者依照网页提醒顺次填上身份证号、工作单位、工资及社保公积金状态、征信状况等个人信息,点击申请贷款按钮后,立刻就有自称客服经理的人拨通了记者留下的电话。

这名客服经理姓李,自称是某网上贷款公司的高等客户经理。当记者问起“××贷”与该公司的关联时,李经理说明说,“××贷”只是个平台,该公司是家上市公司,贷款的钱是通过公司走的。

记者表示想申请10万元的无抵押贷款。李经理热情地帮记者计划了贷款流程,“咱们这里不收任何服务费用,利息个别是0.78分到1分左右,按月还款。假如借10万元,普通办36期,就是3年还清,一个月均匀下来还3500元左右”。

当记者问到详细需要什么材料时,李经理称他们的审核速度很快,只需要申请人提供身份证、公积金卡、工资卡以及国民银行的征信报告即可,并且可以保障当天交材料,当天就能将钱转到记者的银行卡上。

当记者问到还款问题时,李经理说,一般每个月还款日前三五天,客服人员会电话提示客户还款;如果逾期不还,客户需要按合同划定交纳必定的罚息,罚息正常与银行信用卡罚息雷同。

记者提出对个人征信状况有所担忧,李经理告知记者,他们公司是专业做小额贷款的公司,钱是公司放给客户的,“不走银行,所以不会在个人征信记载上显示出来,当然也就不会影响个人的征信记录,算是隐性负债”。

关于无典质贷款问题,记者同时接洽到一家线下贷款公司。这家公司称其专业代办办理各种银行贷款业务。记者同样提出申请10万元贷款的要求,这家线下贷款公司客服经理孙某说,可以办理36期的分期,走银行的贷款程序,利息在0.7分左右。

申请通过后,贷款需要多少天到账?孙经理说,最多3至5天,但是需要向他们公司一次性缴纳4000元手续费。届时客户只要携带身份证、银行卡、社保卡、工作证实、工资流水等资料,与他们一起到银行,他们会辅助客户做好贷款办理手续。“贷款都是通过银行放款,所以会出现在个人征信记录上”。

“现金贷”引诱不断“多头借贷”

通过手机收到的各种贷款短信,不论是通过网贷平台还是线下贷款公司,个人申请“现金贷”都十分容易。今年31岁的卢伟(化名)也有同感。

在北京当建造工人的卢伟从没想过,钱会来得如斯轻易。对于“现金贷”,他一直将信将疑,真正往前迈出一步,是因为收到一条短信:“你有5000元额度未提取,请点击。”

微微按下手指,卢伟进入一家“现金贷”平台,要求获知他的定位和身份信息,随后又让他开放了拜访手机通信录的权限。

5秒钟后,卢伟借了1000元。扣掉名目繁多的手续费,真正呈现在银行卡里的只有920元。

“拿到钱后有一种感到。”回想当时的情况,卢伟说,“就像在沙漠里走了两天,忽然发现面前有一片水池子。”

拿到贷款当天,卢伟买了3包芙蓉王香烟,花了90元;与妻子一起吃了顿烧烤,花了80元;充了300元的网吧费用、交了100元手机费;还了之前欠工友的200元;还去超市买了鸭脖子和啤酒。

“第二天醒来,一摸裤兜,还是个穷光蛋。”卢伟说,1天时光,他将920元贷款花得精光。

发工资那天,卢伟向平台还款。“7天时间,借1000元得还1100元”。因为这次还款及时,卢伟的借款额度被进步到了1500元。“现在回忆起来,这就是一个陷阱,勾引你继承借钱”。

形形色色的“现金贷”App,让卢伟开端一直借款。

卢伟用“现金贷”的2500元买了新手机,手机里装置了40多个“现金贷”App。这些App有一些独特特色:审核简略,操作方便,到账迅捷。

从2016年3月第一次借1000元,到欠下23个“现金贷”平台7万元,卢伟只用了4个月时间。其间,卢伟不能按时还款,开始收到各种催债短信。工地老板找到他,让他解决好债务问题再回来打工。

卢伟粗略算了下,他一共欠了23个“现金贷”平台两万多元本金,算上利息一共要还7万元,如果每个月省吃俭用还2000元,须要还3年,这还不算本钱持续增加的用度,“只能说是遥遥无期”。

没钱的时候,卢伟就在网上到处探听,看哪里还能贷款。

最近,卢伟的打算落空了。“现金贷”平台不再受理他的贷款申请,理由是“信誉额度不足”。他意识到,“我可能被‘现金贷’平台列入黑名单了”。

还有不少人像卢伟一样被列入黑名单。征信机构凭安信用的“现金贷”行业风险指数显示,今年下半年,“现金贷”行业风险进入上涨区间,并在6月、7月、8月连续保持高位,其中峰值数据达到近350‰,即在15天之内,借贷人在各“现金贷”平台(仅指与凭安征信协作的100多家“现金贷”平台)的反复申请率达到近35%。这意味着,在被查问的借贷申请人中,每100人中就有35人同时在两家或两家以上“现金贷”平台申请了贷款。

借贷平台涌现逾期率增添焦急

卢伟说,他当初可能就是传说中的“黑户”,也就是征信体系中的“老赖”。不外,他最近据说,“黑户”也能“翻身”。

依据卢伟的先容,记者在网上发现不少对于修正个人征信讲演的网帖。

在一个名为“黑户,求洗白”的网帖下,许多人回复了诸如“洗白加微××”“加q洗白”之类的字眼。记者随机取舍了一个声称可以帮忙“洗白”的网友的QQ,增加挚友申请马上被通过。对方很热忱地询问记者需要什么样的“洗白”服务。记者提出想修改信用卡的逾期记录,对方表示很简单,但是修改后的征信报告记录只能保存7天,要放松时间下载打印。

当记者进一步讯问为什么只能保留7地利,对方表示,银行内部信息无奈彻底修改,他们能提供的只是临时的笼罩,也就是用技巧手腕覆盖掉本来不良的征信记录7天。在这个时间段内,客户可以领有一份看上去白璧无瑕的征信呈文,7天的时间足够用来申请各种贷款。当谈到价钱问题时,对方表现,600元搞定全套,然而要先付200元定金。

尔后,记者在某网络交易平台的搜寻框中输入“征信修改”等要害词,搜出很多“改征信”的店铺。

记者随机进入其中一家店铺。在向客服提出修改征信报告的需要后,客服即时要求加微信私聊。增添了客服的微信后,客服首先询问记者修改征信的用途。记者回复用来贷款后,客服表示银行内部的征信记录改不了,只能做一份好的信用记录报告,一份报告的价格根据具体修改内容决定,大略在350元至600元左右。客服还很热情地告诉记者,别信任网上有人说的可以永恒修改征信报告,那都是骗人的,因为银行内部系统的货色基本没法改。

只管有各种“洗白”服务,但左思右想之后,卢伟仍是决议不再借款,“缓缓想措施还钱吧”。

当然,真正让卢伟废弃“洗白”征信记载不再贷款的,是由于最近催债的“逼得不那么紧了”。

确实,12月1日,互联网金融危险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作引导小组办公室正式下发《关于标准整理“现金贷”业务的告诉》,请求暂停发放无特定场景依靠、无指定用处的网络小额贷款,明白叫停金融机构的“助贷”模式,严禁“砍头息”与暴力催收。

在整顿之下,大批“现金贷”平台出现还款逾期率暴增的情况,这些平台一边鼎力催收,一边“捂紧口袋”减少放款。数目宏大的助贷机构则陷入焦急——它们既无牌照傍身,又无法从事风控等中心业务。某大数据公司的商务职员向记者泄漏:“邻近年底,我们找曾经配合过的‘现金贷’平台续约,有不少都关门了,没有关门的几家也都不断定是否还能干下去。”

有业内人士向记者流露,为了减少还款逾期率过高带来的丧失,局部“现金贷”平台反倒有些“低声下气”。12月10日,一家“现金贷”平台宣布布告称,为了缓解用户还款压力,即日起自动还款的用户可以享受利息、罚息减免政策。更多平台则挑选通过报送信用信息共享平台、引入仲裁委员会“先予仲裁”机制等手段来减少用户的歹意逾期行动。

现金贷调查:有平台提供“隐性贷款” 征信能被“洗白” 忠县新闻网

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